ตอนโจ้เริ่มมาเป็นตัวแทนประกันในหลักสูตร FA Prime ทางเอไอเอก็มีวิทยากรมาให้ความรู้หลายๆด้านนะ วันนี้จะมาแชร์ว่า ใครเป็นค้นคิดการทำประกัน แล้วมันเกิดจากอะไร เรื่องราวน่าสนใจเลยละ ย้อนไปในยุคอดีตเล่ากันว่าเกิดจาก ณ หมู่บ้านแห่งหนึ่ง เมื่อมีบ้านหลังหนึ่งเกิดไฟไหม้ คนในหมู่บ้านเห็นว่าครอบครัวนั้นก็เสียหายหนัก ล้มละลาย และยิ่งถ้ามีผู้นำครอบครัวตายด้วยแล้วยิ่งเป็นปัญหา เมื่อเกิดเหตุครั้งแล้วครั้งเล่า จึงมีการทำมติกันว่าหากบ้านใครเสียหาย คนในหมู่บ้านจะร่วมมือกันสร้างให้ใหม่ ด้วยการช่วยเหลือกันและกระจายความเสี่ยงแบบนี้ ก็ช่วยทำให้คนในหมู่บ้านลดความกังวลจากเหตุร้ายที่จะเกิดขึ้นเพราะมีหลายๆคนกระจายกำลังพร้อมจะช่วยกันเกื้อหนุนให้ยังดำเนินชีวิตได้ต่อไป จึงนับเป็นต้นกำเนิดของประกันเลยก็ว่าได้ และด้วย concept ที่ดีและมีประโยชน์นี้ จึงมีขยายเป็นธุรกิจประกันบ้าน ขยายไปจนถึงการประกันสินค้าเวลาเดินทางเรือในสมัยนั้น จนถึงยุคกรีก และโรมัน เมื่อ 600 ปีก่อนคริสตศักราช ได้เริ่มมีการประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เนื่องจากพบว่าการตายนั้นมีสาเหตุเกิดจากโรคต่างๆ จึงอยากให้มีการดูแลในส่วนนี้ รวมถึงประกันชีวิตเพื่อดูแลค่าใช้จ่ายในงานศพเช่นกัน สำหรับประเทศไทย ค.ป.ภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ) ได้นิยามไว้ด้วย concept เดียวกันว่า “การประกันชีวิต เป็นวิธีการที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องจากการตาย การสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการสูญเสียรายได้ในยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัยเหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัทประกันชีวิตจะทำหน้าที่เป็นแกนกลางในการนำเงินก้อนดังกล่าวไปจ่ายให้แก่ผู้ได้รับภัย” ซึ่งพอเราเข้าใจต้นกำเนิดและแก่นของประกันแล้ว ก็ทำให้โจ้มีมุมมองเกี่ยวกับคำว่า “ประกัน” ที่เปลี่ยนแปลงไปนะว่ามนุษย์เราก็เห็นประโยชน์ของประกันมาหลายพันปีแล้ว แต่ด้วยการทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพนั้นมีรูปแบบและเงื่อนไขที่หลากหลาย ต้องอาศัยตัวแทนประกันอธิบาย […]
ทำประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ไว้ ตอนป่วยจ่ายไหม?
ยังมีคนเข้าใจผิดอยู่บ้าง ว่าทำประกันชีวิตไว้นะ หลายหมื่นหลายแสน พอป่วยทีไม่เห็นช่วยจ่ายอะไรเลย เอิ่ม อันนี้ต้องขออธิบายตั้งแต่ต้นนะ ประกันชีวิตคือ การประกันว่าถ้าเสียชีวิตตามเงื่อนไข (ซึ่งก็ไม่ได้มีอะไรซับซ้อน คือห้ามฆ่าตัวตายปีแรก หรือห้ามผู้รับผลประโยชน์ฆ่าหวังเอาประกัน) ตอนทำเปิดเผยข้อมูลสุขภาพครบ ก็จะให้เงินแก่ผู้รับผลประโยชน์ มักให้เป็นเช็คเงินสด ประกันชีวิตเบื้องต้นมีเงื่อนไขแค่นี้ ไม่ได้เกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลใดๆ เหมาะกับคนที่มีห่วงด้านหลัง เช่น มีลูก มีพ่อแม่ สามีภรรยาต้องให้ส่งเสียเลี้ยงดู เมื่อเราจากไป ให้เค้ามีเงินตั้งตัวไว้ใช้ชีวิตต่อได้ หรือแม้คนไม่มีห่วงนัก โจ้มักจะแนะนำว่าทำประกันชีวิตไว้อย่างน้อยก็พอค่างานศพของเราเองและให้เงินคนที่น่าจะดูแลเรื่องของเรา ไม่ต้องไปเดือดร้อนใคร ประกันชีวิตเบี้ยประกันจะคงที่ตลอดชีพ นับตั้งแต่อายุที่เริ่มทำ (อายุไม่มากเบี้ยประกันจะถูก) ปรับตามเงินที่คุ้มครอง เช่น ขายอายุ 35 คุ้มครองชีวิต 1 ล้านบาทเบี้ยคงที่ 24,030.-/ปีจำนวน 20ปี คุ้มครองถึง 99 ปีเป็นต้น นับตั้งแต่วันแรกถ้าวันไหนจากไป ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้ 1 ล้านบาท ประกันแบบที่พยาบาลชอบถาม พี่มีประกันไหม? คือประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพนั้นมีการจ่ายให้หลายรูปแบบ ตามแต่บริษัทประกันภัยต่างๆจะจัดแผนมาให้ โดยมากจะยึดค่าห้องที่นอนรพ.เป็นตัวหลัก วงเงินค่าผ่าตัด วงเงินรักษาจากอุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรงต่างๆ […]
3 สิ่งทีสำคัญในการเลือกทำประกันสุขภาพ
จริงๆ ผมเป็นคนที่ชอบเปรียบเทียบราคาเวลาซื้อของมากๆเลยนะ เช่น ซื้อ iPhone ค่ายไหนถูกสุด ซื้อออนไลน์หรือเครื่องหิ้ว เลือกโรงแรมจองตรงกับ agoda อะไรดีกว่ากัน หรือสายการบินก็เช่นกัน ถ้ามีเวลาก็จะเปรียบเทียบไปซัก 2-3 ที่ เพื่อให้แน่ใจว่าได้ราคาดี ไม่อยากช้ำใจภายหลัง แต่ตอนซื้อประกันสุขภาพไม่เปรียบเทียบบริษัทเลย จากประสบการณ์ที่ได้พบมา จึงได้ข้อสรุปมาเป็น 3 สิ่งที่สำคัญช่วยให้คุณเลือกประกันสุขภาพที่ดีๆกันดังนี้ 1. เงื่อนไขการเคลมประกันสุขภาพสำคัญกว่าตัวเลขผลประโยชน์ เพราะประกันสุขภาพดูแค่เบี้ยและวงเงินค่ารักษายังไม่เพียงพอ สิ่งที่สำคัญคือ เงื่อนไขยิบย่อย ที่เรียกว่าอ่านเองก็ไม่สามารถย่อยได้ง่ายๆ หรือแม้จะอ่านก่อนซื้อก็มักไม่มีให้อ่าน โบว์ชัวร์หรือเว็บไซต์ก็มักจะเขียนไว้น้อยมาก จนอาจจะเข้าใจผิดเองได้ จนกว่าจะได้เล่มกรมธรรม์ซึ่งก็หนาจนเกินจะหยิบขึ้นมาอ่าน คนที่เราจะพึ่งได้ก็คือ ตัวแทนประกัน ซึ่งโจ้ให้ความสำคัญมากเป็นอันดับหนึ่ง หลายคนเลือกเพราะจ่ายเท่ากันแต่วงเงินคุ้มครองเยอะกว่า แม้จะไม่ได้ต่างกันมากแต่ตามหลักการแล้วมันดูคุ้มกว่า ไฉนจะไม่เลือก แต่เปรียบเทียบประกันสุขภาพไม่เหมือนซื้อของชิ้นเดียวกันทั่วๆไป โจ้ได้ยินมาบ้างบางเจ้าที่ดูจะคุ้มกว่าแต่เมื่อเวลาเคลมกลับติดที่เงื่อนไขต่างๆสรุปว่าแทนที่จะชดเชยได้ กลับไม่ได้เลย เราฟังเรื่องราวเหล่านี้มาแล้วก็ค่อนข้างกังวล เวลาตัดสินใจประกันสุขภาพจึงไม่อาจมองตัวเลขเพียงอย่างเดียว 2. เลือกตัวแทนประกันที่ดี อยู่ข้างลูกค้า ตัวแทนประกันที่ดีเค้าจะบอกเงื่อนไขให้เรารู้ก่อนเลยว่าอะไรได้ ไม่ได้ มีระยะรอคอยเท่าไหร่ รวมถึงอาจเล่ากรณีศึกษาต่างๆให้เราฟัง เพื่อให้เราได้เข้าใจเงื่อนไขการเบิกจ่าย ระดับของการเป็นแต่ละโรคมากขึ้น เช่น การทำประกัน 40 […]
ประกันAIA ถ้าเป็นโรคแล้วค่อยทำประกัน เค้าจะรู้ไหม
ประกันสุขภาพ เป็นโรคแล้วค่อยทำประกัน เค้าจะรู้ไหม AIA ask Joe: นี่นับเป็นคำถามที่มีคนชอบถามเหมือนกันนะ ซึ่งโจ้ทำมาซักพักก็จะพอทราบจากเคสต่างๆทั้งลูกค้าเราเองและกรณีศึกษาอื่นๆ โดยสรุปคือ บริษัทเค้าสืบได้อย่าปกปิดดีกว่า เวลาสมัครทำประกัน โดยเฉพาะประกันสุขภาพ ถ้ามีประวัติการรักษาบางโรคที่สำคัญและอาจส่งผลต่อสุขภาพระยะยาว เช่น มีเนื้องอก มีซี้ด (ถุงน้ำ) เป็นไทรอยด์ เบาหวาน หรือความดัน ก็ตามแต่ ตอนทำประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพหากแถลงว่าไม่เคยเป็น สุขภาพดี ไม่เคยมีประวัติ ก็อาจสมัครผ่านได้ เพราะบริษัทประกันเค้าก็รับทำด้วยเงื่อนไขที่ใสๆแบบนั้น แต่ถ้ามีเหตุต้องเคลม โดยเฉพาะการเคลมที่เร็วและมากผิดปกติในช่วงปีต้นๆนั้น บริษัทเค้าสามารถสืบขอประวัติการรักษาจากโรงพยาบาลต่างๆที่เราเคยเข้ารักษาได้ ซึ่งหากเราไม่ได้ปกปิดอะไรในตอนสมัครทำประกัน ก็มั่นใจได้เลยว่าไม่มีปัญหาในการเบิกจ่ายเคลม แต่ต้องยอมรับว่า หากมีการปกปิด ไม่ตรงตามเงื่อนไข เคยมีตรวจพบ เจ้าตัวทราบ มีประวัติการตรวจหรือรักษาแล้ว เราก็ต้องชี้แจ้งหรือต้องยอมรับผลการตัดสินหากทางบริษัทประกันตรวจพบว่าไม่แถลงความจริงแล้วขอยกเว้นการเคลม มันอาจจะฟังดูโหดร้าย แต่ความจริงก็คือความจริงว่านี่ไม่ใช่เงื่อนไขตามที่ตกลงกันไว้ตั้งแต่แรก และโดยจริยธรรมแล้ว โจ้ไม่สนับสนุนให้ปกปิด หรือพยายามไม่บอกบริษัทประกันด้วยอะไรก็แล้วแต่ เพราะหากมีกรณีสืบประวัติเกิดขึ้น แม้เราอยากจะช่วยลูกค้าเท่าไหร่ หลักฐานมีเราก็ทำอะไรไม่ได้ แต่หากเป็นโรคที่เราไม่รู้จริงๆ ไม่เคยมีประวัติแล้วจู่ๆเป็นเคสใหญ่ขึ้นมา มีขอประวัติการรักษา โจ้ยังสามารถไปขอประวัติและทำเรื่องชี้แจ้งบริษัทให้เข้าใจได้ ซึ่งก็ทำมาแล้ว ทั้งหมดก็เพื่อความสบายใจทั้งลูกค้าและตัวแทนประกัน บางที ถ้าเราอยากให้เค้ายุติธรรม […]