5 ข้อสำคัญเลือกตัวแทนประกันสุขภาพ ที่มีคุณภาพ

เชื่อหรือไม่ว่า ตัวแทนประกัน มีผลต่อการสมัครและการเคลมประกันสุขภาพอยู่เหมือนกันนะครับ จากประสบการณ์ตรงพบว่ามีหลายกรณีที่ตัวแทนช่วยลูกค้าได้จริงๆ วันนี้เลยขอสรุป 5 ข้อในการเลือกตัวแทนประกันโดยเฉพาะประกันสุขภาพให้คุณได้มีตัวแทนที่มีคุณภาพ

1. ติดต่อตัวแทนประกันได้ง่าย ทั้งโทร-ออนไลน์

ต้องลองสังเกตุดูนะครับว่าตัวแทนประกันที่กำลังเลือกทำประกันชีวิต หรือ ประกันสุขภาพด้วยนั้น เราสามารถติดต่อได้ค่อนข้างง่ายสะดวก สามารถตอบกลับได้ อาจจะไม่ต้องทันที แต่ก็ไม่ได้ข้ามนานเกินหลายวัน หรือเปล่า

เพราะบางครั้งมันมีเหตุให้ต้องปรึกษาตัวแทนประกันจริงๆ เช่น การถามเลขกรมธรรม์ ความคุ้มครองก่อนที่กำลังเดินทางไปหาหมอ กำลังเลือกโรงพยาบาล ตรงนี้ถ้าตัวแทนสามารถติดต่อได้ง่ายไม่ว่าจะโทรหรือบางครั้งลูกค้าจะสะดวกแชทถามมาก็ตามก็ควรจะให้ข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว แต่บางครั้งตัวแทนประกันอาจจะขับรถอยู่ นอนแล้ว หรืออยู่ในโรงพยาบาล ไม่สามารถรับสายได้ อันนี้ก็ต้องตามเหตุสมควรนะครับ

2. มีประสบการณ์ อยู่ในอาชีพตัวแทนอย่างน้อย 2-3 ปี

โจ้ต้องบอกก่อนนะครับว่าอาชีพตัวแทนประกันนั้นไม่ได้เป็นอาชีพที่ง่ายเลย ในช่วงเวลาปีแรกนั้น อาจจะพอยังให้คนในครอบครัว เพื่อนสนิทต่างๆมาสมัครเป็นลูกค้าได้ แต่บริษัทเองก็มีข้อกำหนดเหมือนกันว่าการรักษาสัญญาตัวแทนจะต้องมีกรมธรรม์ใหม่อย่างน้อย 9 ใน 12 เดือน

ตัวแทนประกันที่มีความขยัน อดทน และตั้งใจทำงานก็จะมีลูกค้ามาอยู่เรื่อยๆทั้งจากคนรู้จักและคนที่ไม่รู้จัก ผลดีต่อลูกค้าคือ ตัวแทนคนเดิมยังสามารถดูแลผลประโยชน์ให้ได้อย่างต่อเนื่องและมีแนวโน้มว่าจะเข้าใจขั้นตอนการสมัคร การเคลม และการดูแลหลังการขายได้เป็นอย่างดี โดยปกติแล้วตัวแทนที่อยู่ได้ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไปก็มักจะมีประสบการณ์มากพอที่จะหาลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง

สำหรับคนที่ซื้อประกันกับตัวแทนที่ออกจากอาชีพไปแล้ว โดยปกติแล้วจะเป็นหัวหน้าของตัวแทนคนนั้นที่จะเข้ามาดูแลกรมธรรม์แทนหรือแล้วแต่ว่าบริษัทจะมอบหมายให้ตัวแทนท่านใดดูแลลูกค้าต่อครับ

3. ตัวแทนประกันให้ข้อมูลที่ถูกต้อง บอกเงื่อนไขแม้ไม่ได้ถาม

ต้องยอมรับว่าข้อมูลในโบว์ชัวร์ของบริษัทมีพื้นที่จำกัดจึงไม่ได้ใส่เงื่อนไขรายละเอียดข้อกำหนดลงไปได้ทั้งหมด ดังนั้นตัวแทนประกันที่ดี จึงควรอธิบายเงื่อนไขสำคัญๆให้ลูกค้าได้ทราบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งระยะเวลารอคอย เปอร์เซ็นต์การเบิกจ่าย ขั้นตอนการเคลมหรือพิจารณา ให้ลูกค้าได้เข้าใจอย่างถูกต้องตั้งแต่ก่อนตัดสินใจสมัครประกัน

จริงอยู่ว่าเงื่อนไขทั้งหมดจะถูกเขียนลงไปในเล่มกรมธรรม์ หลังจากที่สมัครและอนุมัติผ่านเรียบร้อยแล้วลูกค้าสามารถอ่านเองได้ทั้งหมดและช่วงเวลาที่สามารถยกเลิกได้ภายใน 15 วันหลังจากรับเล่มกรมธรรม์แล้ว แต่การมีตัวแทนประกันที่ดี ก็ควรจะบอกเงื่อนไขให้ตั้งแต่ยังไม่ได้สมัคร

4. การันตีคุณภาพตัวแทนประกันจากรางวัล

สำหรับคนที่ไม่เคยรู้จักตัวแทนท่านใดมาก่อน การจะฟังตัวแทนประกันพูดอย่างเดียวก็อาจจะไม่เพียงพอ ในวงการประกันจึงมีการมอบรางวัล ประกาศนียบัตรหรือคุณวุฒิต่างๆที่คนในวงการประกันนั้นให้เกียรติและยกย่องว่าเป็นตัวแทนประกันที่มีคุณภาพ

รางวัลเหล่านี้บางครั้งอาจจะมาจากยอดขาย แต่อย่างไรก็ตามมันก็อาจจะพอแสดงให้เห็นได้ว่ามีคนที่ไว้ใจในตัวแทนท่านนี้มากเพียงพอที่จะทำให้เขาได้รับรางวัล ก็น่าจะเป็นสิ่งที่พอใช้ประเมินคุณภาพของตัวแทนได้อยู่
และบางคุณวุฒินั้นมีการสอบความรู้ทางด้านการวางแผนการเงิน การเป็นผู้แนะนำด้านการลงทุนต่างๆซึ่งต้องบอกเลยครับว่าบางตัวมันยากจริงๆ ถ้าเราเลือกตัวแทนที่มีทั้งความรู้ความสามารถ และยอดขายที่ดีได้รางวัลก็น่าจะการันตีได้ว่าเค้าน่าจะเป็นตัวแทนที่มีคุณภาพมากกว่าครับ

5. ตัวแทนประกันคอยตาม ดีกว่าไม่ตาม!?

หลายคนที่อาจจะไม่ชอบให้ตัวแทนประกันคอยถามว่าพิจารณาได้แล้วหรือยัง? จะสมัครหรือยังครับ? มีตรงไหนสอบถามไหม? ลองคิดดูนะครับว่าถ้าขณะที่กำลังจะให้ซื้อของนั้นตัวแทนประกันก็ไม่ตามให้มาซื้อ แล้วคิดว่าตอนทำเรื่องเคลมนั้นเค้าจะคอยตามให้เราหรือเปล่า?

ลักษณะของการติดตามผลบ่งบอกได้ถึงการมีระเบียบวินัย ความละเอียด และการวางแผนอยู่พอสมควรนะครับ แน่นอนว่าการตามที่ดีนั้นก่อนสมัครก็ไม่ควรจะเกินงาม โดยส่วนตัวนั้นโจ้จะให้สอบถามเพิ่มเติมมากกว่า แล้วก็จะถามว่าอยากจะใช้เวลาอีกนานแค่ไหนก็จะตามแค่เท่าที่บอกไว้ ไม่ชอบจิก เพราะตัวแทนประกันก็มีหน้าที่ก็มีเท่านี้แหล่ะครับคือให้ข้อมูลที่ถูกต้องส่วนการสมัครหรือไม่นั้นเป็นหน้าที่ของลูกค้า

แต่นิสัยของการติดตามผลงานที่ดีนั้นก็จะอาจเกี่ยวเนื่องไปจนถึงการเคลมประกันว่าลูกค้าได้ยอดครบไหม เคลมได้เต็มวงเงินหรือเปล่าถูกต้องไหม ต้องเคลมย้อนหลังหรือเปล่า ดั่งเช่นตัวอย่างที่โจ้ทำเคลมประกันมะเร็งเมื่อรู้ว่าเป็นมะเร็งย้อนหลังให้ลูกค้า ที่ตามผลและได้เงินเคลมเร็วมากให้แก่ลูกค้า

ถ้าไม่มีตัวแทนคอยตามผลประโยชน์ ลูกค้าบางทีซื้อแล้วก็ลืมว่าตัวเองเคยซื้ออะไรไว้บ้าง หรืออ่านความคุ้มครองเองแล้วไม่แน่ใจ เพราะเชื่อเถอะว่าภาษาประกันบางคำก็เข้าใจยาก ตัวแทนประกันที่ดีจะบอกได้เลยว่า ถ้าเข้าโรงพยาบาลด้วยเหตุนี้จะได้วงเงินความคุ้มครองเท่านี้ เป็นต้น

ตัวแทนประกันชีวิต เช่นของ AIA นั้นมีกว่า 60,000 ถึง 70,000 คนและตัวแทนประกันที่ดีมีคุณภาพก็มีเยอะหลายช่วงอายุครับ โจ้เองได้เรียนรู้จากตัวแทนประกันรุ่นพี่ถึงได้มาเป็นตัวแทนประกันได้หลายปี และอยากสานต่อให้ลูกค้าได้มีตัวแทนประกันที่ดีปรับเปลี่ยนทัศนคติของการซื้อประกันใหม่รวมถึงให้ตัวแทนได้มีความมุ่งมั่นในการเป็นตัวแทนที่มีคุณภาพเพื่อยกระดับวงการประกันของบ้านเรานะครับ หมดยุคที่ต้องตื้อให้ซื้อประกัน แต่ซื้อด้วยความเข้าใจว่าแบ่งเบาปัญหา ยามจำเป็น เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนชีวิต วางแผนการเงินและอนาคตของครอบครัว พ่อ แม่ ลูก คนที่เรารักหรือกิจการ เพราะเราทั้งหมดนี้ก็คือคนไทยด้วยกันช่วยเหลือกันดีที่สุดแล้วครับ