สำหรับผู้ที่อยากลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม นอกจาก LTF ไม่เกิน 500,000 บาท และประกันชีวิต+สุขภาพ ไม่เกิน 100,000 บาทแล้ว ก็ยังก็มีทางเลือกที่สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้อีก 500,000 บาท ในวันนี้ขอนำเสนอข้อมูลสำหรับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และประกันบำนาญ เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ เพราะบางคนจะคิดว่านานเกินไป ไกลเกินตัว แต่แท้จริงแล้วหากรายได้เยอะ เสียภาษีเยอะ หรืออายุ 30 กลางๆ ก็เริ่มต้นวางแผนเกษียณอายุกันได้แบบง่ายกว่า ตามจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน ดังนี้
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) …ลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง
- เป็นกองทุนรวมที่ผู้เสียภาษีสามารถนำเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันบำนาญ และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายให้ผู้ลงทุนเลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยืดหยุ่นในการลดหย่อนภาษี โดยสามารถเว้นไม่ซื้อหน่วยลงทุนได้ (ต้องเว้นไม่เกิน 1 ปี) หรือปรับลดเงินลงทุนในแต่ละปีได้ ขอเพียงลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาท
- ผู้มีเงินได้จะต้องถือหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพไว้ไม่น้อยกว่า 5 ปี (ไม่จำเป็นต้องซื้อกองทุนเดิม) นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก และต้องมีอายุครบ 55 ปีด้วย
- หากถือ RMF ไม่ถึง 5 ปีแล้วขาย ต้องคืนภาษีที่ได้รับการลดหย่อนทั้งหมดและนำกำไรที่ได้จากการขายมาคิดภาษี
ประกันบำนาญ … ลดหย่อนภาษีได้เพิ่ม 200,000 บาท ได้เงินทุกปีหลังเกษียณ
- เป็นประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ส่งเสริมให้ผู้ทำประกันมีเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ
- ประกันบำนาญที่มีความคุ้มครองชีวิต 10 ปีขึ้นไป มีเงื่อนไขการจ่ายเงินคืนเป็นเงินบำนาญรายงวดให้แก่ผู้ทำประกัน เมื่อผู้ทำประกันมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป จนถึงอายุไม่ต่ำกว่า 85 ปี
- เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษี ประกันชีวิตรวมประกันสุขภาพ (ส่วนสุขภาพไม่เกิน 15,000 บาทต่อกฎหมายใหม่) 100,000 + ประกันบำนาญ 200,000 = ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน 300,000 บาท
- ทั้งนี้ วงเงินที่ใช้สิทธิเพิ่มได้อีก 200,000 บาทนั้น ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- สร้างความอุ่นใจว่าได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญาทั้งก่อนและหลังรับเงินบำนาญ โดยหากผู้ทำประกันเสียชีวิตระหว่างการจ่ายเบี้ยประกัน หรือก่อนรับเงินบำนาญจากบริษัทฯ เงินที่ทายาทได้รับจะเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
- ตัวอย่างเช่น ประกันบำนาญ annuity fix เบี้ยคงที่ทุกปีตั้งแต่อายุปัจจุบัน – 59 ปีและ มีการคืนเงินสม่ำเสมอทุกปีตั้งแต่อายุ 60-85 ปี
- เบี้ยประกันเลือกได้ และเงินคืนขึ้นกับอายุที่เริ่มสมัคร สนใจสอบถามเบี้ยทักได้เลยครับ
จะเห็นได้ว่า ทั้งประกันบำนาญ และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มีวัตถุประสงค์ที่เหมือนกันคือ ส่งเสริมให้มีการเก็บออมเพื่อเป็นเงินใช้จ่ายยามเกษียณ โจ้แนะนำว่าเราไม่จำเป็นต้องเลือกทำอย่างใดอย่างหนึ่ง เพราะหากจะซื้อแต่ RMF และบางคนเน้นลงทุนตลาดหุ้นอย่างเดียว ยิ่งถ้าโดยปกติเป็นคนที่ซื้อ LTF อยู่แล้ว ต้องลองคิดว่าพอร์ทในแต่ละปีคุณมีเงินลงทุนกับตลาดหุ้นมากเกินไปไหม แล้วซื้อสะสมเรื่อยๆมาจนถึงอายุ 60 สมมติซื้อ LTF + RMF เต็มที่ 1 ล้านมา 10-20 ปีถือว่าลงทุนกับตลาดหุ้นถือความเสี่ยงมากไปหรือเปล่า หากอายุครบ 55 หรือ 60 ปีกำลังจะถอน RMF เกิดวิกฤตทางการเงิน หุ้นตก มูลค่าลดลง เราจะรับได้แค่ไหน ต้องขอบคุณแนวคิดดีๆนี้จากลูกค้าท่านนึงของโจ้ด้วยครับที่วางแผนการเงินระยะยาวได้น่าทำตาม
จึงแนะนำว่าควรแบ่งเงินให้เหมาะสมมีทั้งประกันบำนาญ และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพื่อรับความคุ้มครองชีวิตจากประกันบำนาญ เงินที่ได้แน่นอนไปหลังเกษียณ และเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ครับ ไม่จำเป็นต้องรอเดือนธันวาคมค่อยทำ เพราะทั้งสองแบบนี้นับปีครบรอบแบบวันชนวัน (นับ 365วันจากวันที่เริ่มทำ) ทำก่อนก็ได้ใช้เงินตอนครบกำหนดก่อน และความคุ้มครองก็ไม่รอใครนะครับ สนใจประกัน AIA แบบบำนาญ ยิ่งทำวันนี้เบี้ยยิ่งถูกกว่าไปรอทำตอนอายุมากนะครับ โจ้ยินดีทำใบเสนอราคาและให้บริการ
ติดต่อโจ้ ตัวแทนประกัน AIA เน้นดูแลสุขภาพและชีวิต รหัส 551753 ให้โจ้บริการวันนี้ ก่อนจะสายไป 📱โทร คลิก: 088-014-5669
คลิก Add LINE ID: hijingjoe 
ขอบคุณข้อมูลจาก
http://www.rd.go.th/
https://k-expert.askkbank.com/