ช่วงปลายปีของทุกปี หลายคนไม่พลาดที่จะเช็คว่าตัวเองลดหย่อนภาษีได้ครบหรือยัง เพราะต้นปีก็จะเป็นช่วงที่หลายคนยื่นภาษี และก็ยังเป็นเดือนที่หลายบริษัทจ่ายโบนัสพนักงานพอดี เราเอาเงินมาหมุนเงินให้ได้ภาษีคืนจะดีกว่าไหม ได้ทั้งความคุ้มครอง หรือประกันบางตัวเงินคืนมากกว่าที่จ่ายไปเกือบ 2 เท่า เรียกว่าได้ลดหย่อนภาษี ได้ความคุ้มครอง ได้เงินคืน คุ้มสุด 3 เด้ง มีอะไรบ้าง วันนี้รวบรวมมาสั้นๆ เข้าใจง่าย มีรายละเอียดต่อได้
นี่คือรายการลดหย่อนภาษีปี 2560 จากเว็บ Rd.go.th โดยตรงจะเห็นว่าลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันนั้นมีถึง 4 แบบ จัดให้ครบได้ดังนี้
- เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดา โจ้ได้เคยเขียนบล็อครายละเอียดที่นี่เลย เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่ ว่าลดหย่อนภาษีลูกได้อย่างไร โดยในเนื้อหามีรูปแบบประกันสุขภาพพ่อแม่ที่นำมายื่นลดหย่อนได้ ซึ่งสามารถลดหย่อนภาษีรวมทั้งพ่อและแม่แล้ว ไม่เกิน 15,000 บาท ( วงเงินนี้ถือว่าน้อยมากเพราะประกันสุขภาพสำหรับวัยพ่อแม่นั้น ถ้าจะให้ครอบคลุมดีๆ ซื้อให้คนเดียวก็น่าจะหลายหมื่นแล้ว แต่ก็ถือว่ารัฐบาลมาช่วยส่งเสริมให้ลูกกตัญญูด้วยการลดหย่อนบางส่วนละกันนะ )
- เบี้ยประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนได้จากเบี้ยประกันสูงสุด 100,000 บาท โดยแผนประกันสะสมทรัพย์ที่ได้เงินคืนดีที่สุดตัวหนึ่ง คือ ประกันสะสมทรัพย์ E445 ของ AIA ในลิงค์นั้นมีรายละเอียด ยิ่งรีบทำเร็วตอนอายุวัย 25-45 ปีได้เงินคืนเกือบ 2 เท่าคุ้มครองชีวิตระยะยาว เงินคืนนั้นรับประกันว่าดีกว่าสะสมทรัพย์สั้นๆ (อย่าไปติดกับดักนี้กันนะ เพราะประกันสะสมทรัพย์ที่สั้นเกินไปเราเสียผลประโยชน์ ความคุ้มครองน้อย เบี้ยแพง ครบแล้วสมัครทำรอบใหม่คิดตามอายุใหม่แพงกว่าเดิม คิดที่เดียวจบทำยาวๆกับ E445 ดีกว่า)
- เบี้ยประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดด้วยเบี้ยประกัน 200,000 บาท โดยเมื่อรวมกับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ลดหย่อนภาษีได้รวม 500,000 บาท อ่านรายละเอียดได้ที่ RMF และประกันบำนาญช่วยลดหย่อนภาษี 5 แสน ตัวอย่างแผน ประกันบำนาญ เงินคืนทุกปีตั้งแต่อายุ 60-85 ปี
- เบี้ยประกันสุขภาพ กฎหมายใหม่ได้ออกมาเรียบร้อยแล้ว ว่าเราซื้อประกันสุขภาพก็ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15,000 บาทซึ่งอยู่ในส่วนของการลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต 100,000 บาทด้วย อ้างอิงตามประกาศกรมสรรพากร สรุปดังนี้ (http://www.rd.go.th/publish/fileadmin/user_upload/kormor/newlaw/dg315.pdf)
การประกันสุขภาพให้หมายถึง
(1) การประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลอันเกิดจากการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บ การชดเชยการทุพพลภาพและการสูญเสียอวัยวะ เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ
(2) การประกันอุบัติเหตุเฉพาะที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลการทุพพลภาพ การสูญเสียอวัยวะ และการแตกหักของกระดูก
(3) การประกันโรคร้ายแรง (Critical Illnesses)
(4) การประกันภัยการดูแลระยะยาว (Long Term Care)
ประกันทั้ง 4 ตัวนี้ช่วยลดหย่อนภาษีได้ แต่ต้องดูบริษัทที่ทำและการอธิบายของตัวแทนประกันให้ดี เพราะโจ้เคยเห็นบางแผนประกันแค่เหมือนจะลดหย่อนได้แต่ลดหย่อนไม่ได้ เช่น ประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายปีเดียวจบแต่ความคุ้มครองสั้นกว่า 10 ปีไม่ตรงตามกฎหมาย หรือประกันที่เรียกที่ชื่อแผนมีคำว่าบำนาญหรือเกษียณ แต่มีเงินคืนก่อนอายุ 55 ปีซึ่งก็ไม่ตรงตามข้อกำหนดกรมสรรพากรเช่นกัน ถ้าสงสัยลองดูรายละเอียดตัวอย่างได้ที่เว็บกรมสรรพากร ชัวร์ที่สุด http://www.rd.go.th/publish/60058.0.html
ประกันลดหย่อนภาษี ได้ 3 เด้ง
เด้งที่ 1: ได้ความคุ้มครอง การซื้อประกันนั้น เงินเพียงเล็กน้อยแต่คุ้มครองได้มากกว่ามูลค่าตัวเองเยอะมากๆ เช่น ประกันชีวิต 2,000 บาทในบางช่วงอายุนั้นอาจมีมูลค่าคุ้มครองชีวิตได้ถึง 100,000 บาท หรือประกันโรคร้ายแรง 2,000 บาทในบางช่วงอายุหากเป็นมะเร็งลุกลามรับเลย 1,000,000 บาท ใช่ครับ 1 ล้านบาท! ต่างกับ LTF ที่ซื้อ 2,000 บาทเสียชีวิตไปก็ขึ้นอยู่กับราคาตลาด ณ ช่วงนั้น อย่างมากเลยให้กำไร 20% ก็เพียง 2,000 + 400 บาท แต่ถ้าหุ้นลง มีข่าวเศรษฐกิจการเมืองที่ไม่เคยจะนิ่งของประเทศไทยแล้ว ก็อาจจะติดลบ -20% ก็เคยเห็นมาแล้วมูลค่าเหลือไม่ถึง 2,000 บาทแน่ๆ
เด้งที่ 2: ได้ลดหย่อนภาษี จ่ายเบี้ยไปเท่าไหร่ เอาเงินลดหย่อนคืนไปตามฐานภาษีตัวเองได้เลย เช่น ซื้อประกันไว้ 300,000 บาท ( ประกันชีวิตเบี้ย 100,000 บาท ประกันบำนาญเบี้ย 200,000 บาท) หากฐานภาษี 30% ปีนั้นก็ลดหย่อนภาษีไป 90,000 บาทลงไปทันทีเลย รัฐบาลให้แน่นอน 100% เพราะกรอกปั๊บยอดลดทันที ได้เยอะแบบนี้เทียบกันแล้วบางครั้งดีกว่าเล่นหุ้นเอง ซื้อกองทุนไหนก็ยังไม่เคยมีการการันตีว่าจะได้แน่ๆ หรือไปซื้ออสังหาให้เช่า ได้ค่าเช่าแค่ 5% ก็น้อยกว่าลดหย่อนภาษีฐานนี้นัก
เด้งที่ 3: ได้เงินคืน หากประกันตัวหลักเป็นประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันบำนาญ นอกจากได้ความคุ้มครอง และได้คืนภาษีแล้ว ยังได้เงินคืนมากกว่าที่จ่ายเบี้ยไปอีกด้วย จะมากหรือน้อยอยู่ที่ อายุที่ทำ ยิ่งทำตอนนี้ ยิ่งได้เงินคืนเยอะกว่าทำปีหน้าแน่นอน ยกตัวอย่างชัดๆ เช่น ชายอายุ 45 เบี้ยคงที่ปีละ 110,500 บาท ณ เร่ิมทำสะสมมาเรื่อยๆ 15 ปีรวมเบี้ย 1,657,500 บาท กลับได้เงินคืนรวมกว่า 2,600,000 บาท กำไรเกือบ 1,000,000 บาท ดูตาราง ประกันบำนาญ ชัดๆและแน่นอน
รีบวางแผนกันไว้วันนี้ดีกว่าผลัดวันประกันพรุ่ง บริหารการเงินเซื้อประกันตอนนี้ในวันที่สุขภาพยังดี เพราะเราไม่อาจทราบได้ว่าระหว่างทางจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง หากต้องเบิกเคลมแล้วจะรู้ว่าได้ผลประโยชน์คุ้มค่ากว่าแค่การลดหย่อนภาษีอีกมากมาย ติดต่อ โจ้ ตัวแทนประกัน AIA เน้นดูแลสุขภาพและชีวิตวันนี้📱โทร คลิก: 088-014-5669
คลิก Add LINE ID: hijingjoe 
