วันนี้โจ้ได้มาอบรมด้านลดหย่อนภาษี ที่ทาง AIA หน่วยนำทอง จัดให้ความรู้กับตัวแทนประกันทีมเพื่อช่วยบริหารภาษีให้ลูกค้า ณ วันที่ 21 กย. 2019 โจ้จดเฉพาะความรู้ละเอียด ปลีกย่อยที่น่าสนใจมาฝากกัน รวมที่จด แยกกับภาพด้านล่างที่เดียวเลยนะ
ลดหย่อนภาษี ความรู้ลึก ที่ไม่ควรพลาด
- เงินได้ยกเว้นภาษี มีหลายรายการ ควรรู้ดังภาพ (ด้านล่าง) เช่น พวกค่าที่ได้ครั้งเดียว ค่าเงินช่วยการเดินทาง ครั้งคราว
- ดอกเบี้ยไม่เสียภาษี มีอีกแบบคือ เงินฝากประจำ 24 เดือนขึ้นไป ยอดคงที่ทุกเดือนไม่เกิน 25,000/เดือน และ ยอดรวมไม่เกิน 600,000 บาท
- RMF ถ้าลงแบบปีเว้นปี ต้องมีซื้อให้ครบ 5 ปี ก็จะขยายเวลาออกไปอีก ถ้าซื้อตอนอายุ 52 ก็ต้องลง 5 ปีทุกปี ถอนได้ตอน 57 ปี แต่ถ้าซื้อปีเว้นปี อายุ 52, 54, 56, 58, 60 ถึงจะถอนได้
- RMF ต้องถือ 5 ปีเต็ม คิดแบบถือครอง 365 วัน*5 ปี จริงๆ (ไม่ใช่ตามปีปฎิทินเหมือน LTF )
- เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่ ลูกเอาเบี้ยสุขภาพพ่อแม่มาลดหย่อนได้ โดยตอนนี้ไม่จำกัดอายุพ่อแม่แล้ว ( พ่อแม่บางคนมีลูกเร็ว) เพียงแต่ว่า พ่อแม่ต้องรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี และเบี้ยลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15,000/ปี ต่อทั้งบ้าน (ลูกคนไหนยื่นก่อนได้ก่อน 🙂
- ถ้าพ่อแม่พิการ ถือเป็นคนพิการ ได้ลดหย่อนภาษีเพิ่มเป็น 60,000 นะ
- ลดหย่อนภาษีส่วน อุปกรณ์กีฬา การศึกษา หมดอายุไปแล้ว 30 มิย 62
- แนะนำลดหย่อนภาษีด้วยการบริจาค โรงพยาบาล ลดหย่อน ได้ 2 เท่า ( มีคนบริจาค มูลนิธิ จะไม่ได้ 2 เท่านะ ต้องบริจาคให้ โรงพยาบาลโดยตรง)
- อายุ 65 เงินได้ 190,000 บาทแรก ได้รับการยกเว้นภาษี (วงเงินมากกว่าเดิม ปกติได้แค่ 100,000 บาท)
- ถ้ารู้ว่ายื่นผิด สามารถส่งยื่นแก้ไขได้ย้อนหลัง 3 ปี
ลดหย่อนภาษี ลดไปเท่าไหร่?
- ตัวอย่างเงินเดือน 100,000 เสียภาษี ~120,000 ต่อปี ซื้อลดหย่อนภาษี เหลือ 100,000 (ภาพด้านล่าง)
- ตัวอย่างเงินเดือน 200,000 เสียภาษี ~400,000 ต่อปี ซื้อลดหย่อนภาษี เหลือ 251,000 (ภาพด้านล่าง)
นอกจากลดหย่อนภาษีแล้ว การวางแผนทางการเงิน ต่างๆก็ถือเป็นเงินออม รายได้ให้กับตัวเองอีกด้วย ถ้าเป็นคนเก็บไม่ค่อยอยู่ อยากมีเงินใช้ตอนเกษียณแน่ๆ รวบตึงรายการที่ซื้อแล้วได้ลดหย่อนภาษีด้วย พร้อมคำแนะนำดังนี้
- ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ประกันชีวิต ที่คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป โดยประกันสะสมทรัพย์ตัวที่เงินคืนเยอะสุดคือ E445 ซื้อ 1 ล้านได้คืน 2 ล้าน ( ยิ่งทำอายุไม่มาก ได้คืนมาก) ล็อคผลตอบแทนแน่นอน
- ประกันสุขภาพ รวมลดหย่อนภาษีประกันชีวิตได้ 100,000 บาท โดยหมวด ค่ารักษา โรคร้ายแรง การดูแลระยะยาว ทางบริษัทจะออกเอกสารมาให้
- ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท รวม RMF ไม่เกิน 15% ของรายได้ ประกันบำนาญ ซื้อตอนอายุ 35-45 ได้เงินคืนเยอะมากเกือบ 2 เท่า เงินคืนแน่นอน ล็อคผลตอบแทน
- RMF คนกลัวว่าต้องซื้อยาว แต่ที่จริงถ้ากลัว ซื้อ RMF ปีละขั้นต่ำ 5,000/ปี ก็ได้ เป็นการออมต่อเนื่อง มีกอง RMF หลากหลาย ( ต้องเป็นกองที่ไม่จ่ายปันผลเท่านั้น จึงจะลดหย่อนภาษีได้ ) ที่จริงเมื่อเกษียณแล้วจะสบายใจกว่า
- LTF ไม่เกิน 15% ของรายได้ ปีนี้ปีสุดท้าย (ไม่ซื้อก็ได้ถ้ากลัวราคาตก)
คลิก Add LINE ID: hijingjoe
สิ่งที่โจ้จดมาให้จะเป็นสรุปนะครับ สำหรับข้อมูล รายละเอียดลดหย่อนภาษี อัพเดตได้ที่เว็บ กรมสรรพากร https://www.rd.go.th/publish/557.0.html
ขอบคุณสัมมนาดีๆ เฉพาะตัวแทนประกัน AIA ทีม นำทอง