ทำประกันครั้งแรก มันก็จะงงๆหน่อย มีหลายคนปรึกษาโจ้มา รวมถึงมีการตั้งกระทู้อยู่เสมอๆ เพราะคนยุคเราเริ่มรู้ว่าค่ารักษาพยาบาลจากยุคพ่อแม่ที่กำลังเข้าออกโรงพยาบาลนั้นแพงเกินไป ให้ประกันช่วยจ่ายดีกว่า และเริ่มวางแผนการเงินกันเป็นแล้ว (ไม่ได้คิดว่าจะเอาเงินไปซื้อทองซื้อหุ้นอย่างเดียว ไม่กระจายพอร์ต ป่วยแล้วควักจ่ายเองเหมือนยุคก่อนหน้านี้ ) มาเริ่มกันง่ายๆ
โจ้ขอแบ่งแผนประกันเป็น 2 พวกใหญ่ๆ A. ประกันชีวิต กับ B.ประกันสุขภาพเสริม ให้เข้าใจง่าย พร้อมบอกราคาประกันกับความคุ้มครองเบื้องต้นมาให้เป็นไอเดียกันเลย (ซึ่งเบี้ยจริงต้องอิงตามอายุและเพศ) ดังนี้นะครับ
A. ประกันชีวิตหลัก
- ประกันชีวิต: เบี้ยถูกเน้นการประกันชีวิตทุนสูงหน่อย กรณีเสียชีวิตแล้วจะมีเงินเป็นเช็คทั้งก้อน เน้นให้คนข้างหลัง เผื่อเป็นค่างานศพ ให้คนดูแลใช้โปะค่ารักษาในช่วงสุดท้าย หรือให้คู่ชีวิต เผื่อเลี้ยงดูพ่อแม่ เผื่อค่าเทอมลูกหลาน โปะหนี้ บ้าน รถ ที่ยังค้างไว้ให้ครบไม่เป็นภาระใคร
- ตัวอย่างเบี้ย เช่นอายุน้อย 2,000 บาท20งวด ได้กรณีเสียชีวิต 1 ล้าน
- ประกันลดหย่อนภาษี: เป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และ ประกันบำนาญ มีเงินคืนลดหย่อนภาษีได้ เมื่อครบกำหนดได้เงินคืนกำไรมากกว่าที่จ่ายไป แถมมีความคุ้มครองชีวิตให้พอสมควร (เสียชีวิตเท่านั้น ไม่มีค่ารักษาพยาบาล จ่ายเป็นแสนก็ไม่มีนะ) ราคาสูงหน่อย แนะนำว่าถ้ายิ่งสะสมทรัพย์ระยะยาว ยิ่งราคาถูก ดีกว่าซื้อ 10 ปีจบแล้วซื้อใหม่เบี้ยนับอายุใหม่แพงกว่าเดิม และความคุ้มครองชีวิตแทบไม่มี
- ตัวอย่างเบี้ย เช่นอายุน้อย 111,100 บาท20งวด ได้กรณีเสียชีวิต 1 ล้าน หรือกรมธรรม์ครบรับ 4,550,000 บาท
- ประกันควบการลงทุน: นำเงินประกันชีวิตส่วนหนึ่งไปลงทุนในกองทุนที่เลือกได้ หากมีผลกำไรเอามาจ่ายเบี้ยประกันตัวเองได้แต่เบี้ยต้องสูงนิดเพราะต้องเหลือเอาลงทุนมากหน่อย
- ตัวอย่างเบี้ย เช่นอายุน้อย 100,000 บาท ได้กรณีเสียชีวิต 1 ล้าน +/- ตามกำไรกองทุน
เบี้ยประกันชีวิตหลักทั้ง 3 แผนสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามข้อกำหนดของกฎหมายเพียงแต่ชื่อนั้นจะเรียกตามจุดประสงค์เฉยๆ และคนมักไม่รู้จัก คือ ประกันบำนาญ ที่เบี้ยนำไปลดหย่อนได้วงเงินอีก 200,000 บาท
B. ประกันสุขภาพเสริม
- ประกันสุขภาพ: หากมีเข้าออกโรงพยาบาล แบบนอนโรงพยาบาล ต้องการให้ประกันจ่ายค่าห้อง ค่ารักษา ค่าผ่าตัด หรือไปหาหมอแบบไม่ต้องนอนค้างที่ รพ. ประกันจ่ายค่าหมอค่ายา ผ่าตัดส่องกล้อง ผ่าตาต้อ ค่า OPD ประกันอุบัติเหตุ ชดเชยรายได้จากการนอนรพ. หรืออุบัติเหตุได้
- ตัวอย่างเบี้ย เช่นอายุน้อย 20,000 บาท ได้แผนประกันสุขภาพ 1 ล้าน/ปี
- ประกันโรคร้ายแรง: ประกันแบบนี้ให้เงินก้อนไปรักษาเพราะรู้ว่าต้องใช้เงินเยอะ และบางโรคไม่จำเป็นต้องนอนรพ. ตลอด เช่น เจอมะเร็งรับเงินก้อน 1 ล้านไปรักษาตัว ประกันโรคร้ายแรง มีหลายแบบทั้งโรคร้ายแรงแบบเริ่มต้น และแบบแพร่กระจาย
- ตัวอย่างเบี้ย เช่นอายุน้อย 2,000 บาท ได้ 1 ล้าน
เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ 15,000 บาทรวมกับประกันชีวิตในข้อ A 100,000 บาทแรก อย่างไรก็ตามถ้าคิดถึงเรื่องสุขภาพแล้ว เรื่องหลักควรจะมีให้พอใช้ ส่วนเรื่องวงเงินลดหย่อนภาษีถือเป็นผลพลอยได้จะดีกว่า
เมื่อเห็นภาพรวมของประกันทั้ง 2 ประเภทแล้ว ทีนี้เราก็เลือกทำประกันครั้งแรกได้เลย อาจเลือก A. ประกันชีวิต + B.ประกันสุขภาพเสริม วงเงินตามความคุ้มครองที่เราต้องการ ก็เรียบร้อย ตัวอย่างการเลือก เช่น
- เลือก A2 ซื้อประกันสะสมทรัพย์ 11,110 บาท ได้คุ้มครองชีวิต 100,000 บาทเป็นหลัก
- ผสม B1 + B2 เสริมประกันสุขภาพแผน 1 ล้าน และประกันโรคร้ายแรง 2,000 บาท เจอแล้วได้ 1 ล้านบาท
- เบี้ยรวม A2 + B1 + B2 = 33,110 บาท เป็นต้น
ถ้าต้องการแบบนี้ ก็บอกโจ้มาได้เลยครับ พร้อมวันเดือนปีเกิด จะได้คำนวณราคาแท้จริงให้ พร้อมเงื่อนไขรายละเอียดของแต่ละแผน หากรอไปก่อน ยิ่งอายุเยอะขึ้น เบี้ยประกันจะยิ่งแพงขึ้น สุขภาพอาจจะคงที่หรือเปลี่ยนไปสมัครทำประกันไม่ได้ สมัครทำประกันครั้งแรกวันนี้จึงประหยัดที่สุดครับ
สนใจติดต่อโจ้ ตัวแทนประกัน 📱 คลิกโทร: 0880145669 คลิก Add LINE ID: hijingjoe
แถมเนื้อหาทำประกันครั้งแรกในชีวิตคุณควรรู้อะไรบ้าง?
10 ข้อควรรู้ที่จะทำให้เข้าใจการทำประกันได้ง่ายขึ้นและตรงกับความต้องการในแบบของคุณ
ขอบคุณภาพจากเพจ AIA, นิตยสาร CLEO พค 60, pantip.com